Hitelek egyszerűen a Hitel SHOP-tól

A GVH nemrégen vizsgálatokat végzett a lakossági hitelezők között, melynek összegző elemzése fényt derített arra, hogy a hitelezők magasabb díjakra számíthatnak. Ez a nem kedvező feltétel a hitel piacon a hatásos verseny kialakulását gátolja.

A bankok szerződés módosításai a hitelezők számára a hitelek kiváltásakor és a lejárat előtti visszafizetésekor kapcsolatos díjait oly módon változtatták meg, amelynek következtében a bank váltás nehézzé, és költségesebbé váltak az ügyfelek számára.

Mindezt bizonyítja a GVH 2007-es ágazati vizsgálata is, melynek során világossá vált, hogy a hitelezők banki váltásai a hosszú távú szerződések esetén a szolgáltatók nagymérvű bevételét eredményezik a hitelezők kárára. A GVH négy területen javasolt szabályozási változtatást, mert csakis ennek eredményeképpen alakulhatna ki egészséges verseny a bankok között, hitelezői számára.


A négy terület az alábbi.

1. A hitel értékének 4-8%-át teszi ki a banki váltás pénzben fizetendő költsége, amely tetemes anyagi kötelezettséget jelent a hitelező számára.
2. A banki árak hiányos és áttekinthetetlen összehasonlítása következtében a hitelező nem tud reálisan értékelni a számára legkedvezőbb banki váltásban.
3. Az egyoldalú szerződés módosítás következtében a hitelezővel fizettetik meg a bankok a számukra felmerült kockázati költségeket.
4. Banki váltás esetén a hitelezőnek kell megfizetnie nem csak a hitelkiváltás költségét, hanem számolnia kell a támogatások elvesztésével.
   

A piac megfelelő működése érdekében a GVH már az ágazati vizsgálat összegző értékelése előtt is javasolta néhány banki szabály módosítását, melyek között legfontosabbnak az áttekinthetetlen, értesítést csak hirdetményi formájában közlő egyoldalú szerződés módosítások megváltoztatását tekintette. A parlament 2009. tavaszán a GVH elemzése és következtetései alapján törvényt módosított a szabályozás pontosítása érdekében, melynek lényege az alábbi három változtatás.

1. Kedvezőtlen módosítás esetén a hitelező ügyfél ingyen léphessen ki.
2. A hitelező számára biztosítsák a bankok a változó kamatozást.
3. A módosítások okait tegyék egyértelművé.
   

A törvény két alternatívát javasol. Az egyik az, hogy a bankok hitelezőik számára változó kamatozású terméket nyújtsanak oly módon, hogy ezek a változások időben és kellő tájékoztatással el is jussanak ügyfeleikhez. A másik javaslat az, hogy állandó, de módosítható kamatozású terméket kínáljanak a bankok, mindezt úgy, hogy a hitelt kérő kedvezőtlen módosítás esetén ingyen léphessen ki a szerződésből.

A bankok a törvényi változást követően sokféle lehetőséget adtak maguknak a szerződés módosítására. Ez jelentheti a törvény legális megkerülését is, de jelentheti a hitelt kérők számára az ingyenes kilépés jogát is. A törvény szabályozza azt is, hogyha a bank bármelyik díjelemet megváltoztatja, akkor köteles ugyanazon feltétel változtatásakor a kamat vagy a díjelem csökkenését is érvényesíteni.

Összegezve elmondható, hogy a GVH alapján javasolt, és a parlament által megváltoztatott törvények a megfelelő banki pontosításokkal és banki magatartási szabályokkal a hitelpiac hatékony működését hivatottak eredményezni.