Hitelek egyszerűen a Hitel SHOP-tól

Árfolyamrögzítés

• Az augusztus 12-től igényelhető árfolyamrögzítéssel a kormány azoknak a deviza jelzáloghitel adósoknak nyújt segítséget, akik eddig szerződés szerint, vagy kis késedelemmel fizették törlesztőrészleteiket, azonban az árfolyam jelentős gyengülése veszélybe sodorta törlesztőképességüket.

• A programban résztvevő deviza jelzáloghiteladósok számára a svájci frank árfolyamát 180, az euró árfolyamát 250, míg a japán jen árfolyamát 2,0 forinton rögzíti.

• Az árfolyamrögzítést választó adósok havi törlesztőrészlete 36 hónapos időszakra, de legkésőbb 2014. december 31-ig kerül rögzítésre.

• A pénzügyi nehézségekkel küszködő adósoknak érdemes minél előbb belépni az árfolyamvédelem oltalma alá, mert minél korábban csatlakozik az adós a programhoz, annál hamarabb fizetheti az alacsonyabb törlesztőrészletet. Az adósok 2011. december 31-ig kérhetik pénzintézetüknél az árfolyamrögzítést.

• Az árfolyamrögzítés időszakában az adósok a fenti kedvezményes árfolyamszinteken törleszthetik hitelüket, míg az árfolyamkülönbözet havi összege egy gyűjtőszámlán kerül elkülönítésre, amely immár forint alapú hitelként, és a bankok számára is törvényben előírt 3 havi bankközi kamatlábbal (BUBOR) kamatozik, amely jelenleg 6,09%. Ezáltal a bank nem tesz szert profitra a gyűjtőszámlára nyújtott hitelen.

• Az árfolyamrögzítés igénylése egyszerű ügyintézéssel lebonyolítható, az adósoknak kizárólag egy minden bankra egységesen érvényes, fix áron szabályozott közjegyzői díjat kell fizetniük, más díj nem számolható fel.

• A Közigazgatási és Igazságügyi Minisztérium miniszteri rendelete "nullaforintos" közjegyzői díjat ír elő, amellyel a kormány egy újabb lehetséges terhet kíván levenni a bajba jutott devizahitelesek válláról. Az előírás szerint a gyűjtőszámlahitelre vonatkozó hitelkeret-szerződés és devizakölcsönszerződés-módosítás, valamint az azok alapján tett egyoldalú kötelezettségvállaló nyilatkozat közjegyzői okiratba foglalásáért járó közjegyzői munkadíj és költségtérítés megfizetésére a hitelező bank köteles.

• A programban mindenki részt vehet, akinek jelzáloghitele van, és megfelel a feltételeknek, függetlenül attól, hogy lakáscélú vagy szabad felhasználású jelzáloghitelt vett fel. Vagyis ha az autóhitel fedezete egy ingatlan, akkor arra is vonatkozik az Otthonvédelmi Akcióterv. A korábbi Fészekrakó programban résztvevők is élhetnek a lehetőséggel, azt ezt akadályozó jogi gát megszűnt.

• A vonatkozó kormányrendelet szerint a gyűjtőszámlahitel futamideje legfeljebb 30 évvel haladhatja meg az eredeti devizakölcsön futamidejét, és a futamidő nem terjedhet túl az adós 75. életévén. Ez a szabályozás a jelenlegi általános banki szabályozásnál enyhébb feltételeket jelent, az adós számára lehetővé teszi, hogy a fennálló adósság visszafizetése a lehető legkisebb anyagi tehervállalást jelentse. A pénzkölcsön-tartozás egyéb általános feltételeit a hatályos jogszabályok, így a Ptk. rögzíti.

• Az az adós kérheti az árfolyamrögzítést,

• akinek a devizakölcsönből származó fizetési késedelme nem haladja meg a 90 napot,

• aki nem áll fizetéskönnyítő program hatálya alatt,

• akinek a devizakölcsön végső lejárata 2014. december 31. napját követő időpont,

• a fedezetül szolgáló, zálogjoggal terhelt lakóingatlan pénzügyi intézmény által meghatározott forgalmi értéke a fedezetként történő elfogadáskor nem haladta meg a 30 millió forintot,

• amennyiben a devizakölcsön fedezetéül szolgáló lakóingatlant több pénzügyi intézmény által alapított jelzálogjog terhel, e zálogjog által biztosított valamennyi követelés tekintetében nem áll fenn 90 napot meghaladó késedelem, és a zálogtárgyra vezetett végrehajtás nincs folyamatban.

• Az árfolyamrögzítés segítségével hosszú távon kiszámíthatóvá, stabillá és biztonságossá válik a törlesztés; az adós nem lesz kitéve a devizaárfolyamok átmeneti, de az utóbbi időszakban is tapasztalható rendkívül szélsőséges ingadozásainak, valamint a törlesztőrészlet az elkövetkező 3 évben nem függ majd az árfolyamok kiszámíthatatlan alakulásától.

• Az árfolyamgát időszakának lejárta után a 15%-os plafon kizárólag a gyűjtőszámlán összegyűlt összegre vonatkozik, az eredeti devizakölcsönt 2015-től ismét az aktuális árfolyamon kell törleszteni.

Végtörlesztés

• A Magyar Országgyűlés döntése értelmében az ingatlanfedezetű devizaalapú hiteleket rögzített árfolyamon egy összegben visszafizethetik az adósok..

• A végtörlesztést a jogosultak svájci frank esetében 180 forintos, euró esetében 250 forintos, japán jen esetében 2 forintos árfolyamon teljesíthetik.

• A pénzintézeteknek kötelező a rögzített árfolyamokon elfogadni az adós végtörlesztés iránti igényét, ha az árfolyam a kölcsön folyósításakor nem volt ezeknél magasabb, valamint a hitelfolyósító június 30-ig nem mondta fel a kölcsönszerződést. Emellett az adósoknak vállalniuk kell az áthidaló- vagy gyűjtőszámlahitelből eredő tartozás végtörlesztését is, amennyiben devizakölcsönükhöz kapcsolódik ilyen.

• A bankoknak 60 napon belül elő kell készíteniük a szerződés lezárását. Az ingatlanfedezetes devizahitel és a gyűjtőszámlahitel végtörlesztéséért nem számítható fel költségtérítés és egyéb díj vagy jutalék.

• A devizahiteleseknek a végtörlesztésre vonatkozó írásbeli igényüket december 30-ig kell bejelenteniük a banknak.

• Az adósoknak az igénybejelentéstől számított 60 napon belül kell teljesíteniük a végtörlesztést.

• A devizahitellel rendelkező adósok megsegítésére kidolgozott programokban részt vevőket a jogszabály mentesíti a személyi jövedelemadó, az ajándékozási, illetve visszterhes vagyonátruházási illetékkötelezettség alól a pénzintézetek által elengedett követelés, az ingatlan értékesítéséből származó jövedelem, a kedvezményes bérleti díj formájában juttatott bevétel, illetve az ingatlan kedvezménnyel történő visszavásárlása után.

Kamattámogatási program

• A Kormány azon adósok számára, akik 90 napon túli késedelemben állnak törlesztésükkel, kamattámogatási programot indít.

• Kamattámogatás abban az esetben igényelhető, ha az adós eladja otthonát és egy olcsóbb lakásba költözik.

• A kamattámogatás 5 éven keresztül vehető igénybe, mértéke a futamidő első évében az állampapírhozam 50%-a, évente 5 százalékponttal csökken, de a fennálló tőketartozás legfeljebb évi 3,5 százaléka.

• A program éves költségvetési hatása nem haladhatja meg a másfél milliárd forintot.

 

Nemzeti eszközkezelő társaság

• A program részeként az állam Nemzeti Eszközkezelő Társaságot állít föl. Az új intézmény kétféle módon segít

• Megvásárolhatja a banktól a jogosult adósok ingatlanát – a helyi önkormányzatokkal szoros együttműködésben – és bérbe adja azt az eredeti tulajdonosnak.

• A bajba jutott családok számára új otthonok építésében is részt vesz a közmunkaprogram keretében. Ezeket a rászoruló háztartások bérlőként vehetik majd igénybe. 

• A Nemzeti Eszközkezelő Társaság összesen 5000 - szociális szempontok alapján kiválasztott - adós ingatlanát vásárolja meg.

• Augusztusban elindult a kormány Szociális Családiház-építési Programja, amelynek keretében 500 ház építését tervezik. Az első ütemben 80 alacsony rezsiköltségű családi ház épül az igényeknek megfelelően 40-80 négyzetméter közötti alapterülettel.

• A beruházás 2011 őszén indul, és várhatóan 2012-ben kerülnek a házak átadásra.

• Előzetes felmérések szerint Budapesten és az agglomerációban élnek legnagyobb számban a bajba jutott hitelesek, ezért az építkezés Budapesthez közel, Ócsa település határában kezdődik el, de a későbbiekben további lehetőségeket is keres majd a kormány.

Kilakoltatási kvóták a moratórium feloldása után

• A Kormány feloldja a kilakoltatási moratóriumot, ugyanakkor a lakástulajdonosok védelmében és az ingatlanpiaci eladói nyomás elkerülése miatt kényszerértékesítési kvótarendszert vezet be.

• 2011. július 1. és 2011. szeptember 30. között kizárólag azok a magas értékű ingatlanok árverezhetők el, amelyek értéke a hitel felvételekor meghaladta a 30 millió és a hitel értéke meghaladta a 20 millió forintot.

• 2011. negyedik negyedévében a 90 napon túli késedelemben lévő jelzáloghitelek 2 %-a árverezhető el, 2012-ben, 2013-ban és 2014-ben pedig ezek a negyedéves kvóták rendre 3, 4 és 5 %-os értékben alakulnak.

• 2015-ben a kényszerértékesítési moratórium korlátozások nélkül megszűnik.

A devizaalapú jelzáloghitelezés újraindítása

• A hazai jogszabályok EU-s előírásokkal való összhangjának megteremtése érdekében a devizaalapú jelzáloghitelezés újból lehetséges Magyarországon.

• Abban az esetben vehető fel devizaalapú jelzáloghitel, ha az adós bruttó jövedelme – amely euróban keletkezik – meghaladja a minimálbér 15-szörösét

A forintban felmerült költségeket csak forintban lehet az ügyfélre terhelni

• A Nemzetgazdasági Minisztérium megtette a szükséges intézkedéseket azért, hogy a devizahitelek esetén forintban jelentkező költségeket a bankok csak forintban számolhassák fel