|
 A több évtizedet megterhelő hiteleknél ajánlatos mérlegelnünk milyen kockázati tényezők tartoznak egy-egy hitelhez.
Ha nagyobb hitelt veszünk fel, mint amennyinek a részleteit havonta fizetni tudjuk, megnőhet annak az esélye, hogy eladósodunk. Ebbe nem csak az hitelfelvétel online szegmense, hanem a banki hiteligénylés területe is beletartozik.
Ha az adós a törlesztő részletekkel rendszeresen késik, a bank felmondhatja a szerződés, és a tartozást egy összegben is kérheti. ( a felvett hitel összegét a kamatokkal és a szerződésben meghatározott egyéb terhekkel együtt vissza kell fizetni. )
A szerződésbontást követően a hitelező számtalan módon követelheti a tartozást. Ha rosszul mérte fel az ügyfél havi részletfizetési képességeit, és nem tud fizetni, vagyontárgyaival, lakóingatlanával kell hogy feleljen a tartozásért, így azok veszélybe kerülhetnek. A késedelmes fizetés és a követelésérvényesítés - sokszor jelentős összegű - költségei is az adóst terhelik. Ha ezekből nem fedezhető a tartozás és az egyéb járulékos díjak, költségek összege, az adóst további fizetésre kötelezhetik.
Ha az ügyfél a mindenkori minimálbért meghaladó összeggel több, mint 90 napja tartozik, adatai bekerülnek a Központi Hitelinformációs Rendszerbe (KHR, korábbi közismert nevén BAR-lista ). Ez a tény a későbbi hitelfelvételt nehezíti meg.
Megemelkedhet a törlesztőrészlet
A felvett kölcsönt és azok kamatait általában havonta kell fizetni a bank felé. A hitel lehet állandó (fix) vagy a futamidő alatt változó kamatozású. Az ügyleti kamatláb nem változik a fix futamidő alatt attól függetlenül, hogy a piaci kamatlábak csökkenő vagy növekvő tendenciát mutatnak. A kamatláb emelkedése során a törlesztőrészlet megemelkedik a változó kamatozású hitelnél. Egyes konstrukcióknál a futamidő növekszik ezért még többet kell fizetnünk. Változás az ún. kamatperiódusos hiteleknél csak az adott időszakot, kamatperiódust követően (pl. negyedév, félév múlva) jelentkezik.
A deviza alapú részleteket nagyban befolyásolja a forint/deviza árfolyama. Ha az árfolyam megváltozik, a törlesztőrészlet is annak mértékében.( 10%-os leértékelődés önmagában 10%-os törlesztőrészlet-emelkedést jelent ) Kettős kockázati hatás jelentkezik.
Mekkora törlesztőrészletet vállaljak?
Nagyon megnehezíti a hiteltörlesztést, ha az adós elveszíti munkáját,vagy a háztartásában élők jövedelme jelentősen csökken. Érdemes tartalékolni, hogy a szűkösebb hónapokban is fizetni tudjuk hiteltörlesztésünket - ezen felül kössünk munkanélküliségi biztosítás terméket.
- hitelfelvétel előtt végig kell gondolni fizetésed hány százalékát tudod törlesztésre fordítani akkor is, amikor esetleg váratlan esemény jön közbe
- Nehéz helyzetben mihamarabb vedd fel a kapcsolatot a hitelezővel, és egyeztess a szerződés átütemezésének lehetőségeiről!
- adósságörvénybe kerülhetsz, ha újabb hitelt veszel fel, hogy a régebbit kifizesd
Várhatóan a tartós jövedelem és a hitel devizanemének függvényében az alábbi felső korlátok betartása ajánlott a hitelfelvétel során. A hitelező ennél szigorúbb feltételeket is szabhat.
Új cikkek a témában:
Régebbi cikkek a témában:
|
